Wenn es um Kredite Selbständige geht, dann gelten bei vielen Banken andere Regeln als bei Angestellten. Während Arbeitnehmer zum Nachweis ihrer Bonität zumeist nur die letzten Verdienstbescheinigungen vorlegen müssen, kommt es bei Freiberuflern auf die Ratings an. Sie kommen durch eine deutlich komplexere Bewertung der wirtschaftlichen Verhältnisse zustande. Es gibt allerdings auch durchaus Geldinstitute, die Kredite für Freiberufler einfacher vergeben und die nur wenige Unterlagen für die positive Kreditentscheidung benötigen.

Kredite für Freiberufler werden durch gute Ratings erleichtert

Mit ihren Ratings wollen die Banken Aussagen über die Zahlungsfähigkeit und damit auch die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden treffen. Anders als Angestellte verfügen Freiberufler in aller Regel nicht über ein gleichbleibendes Einkommen, sondern ihre Einkünfte können Schwankungen unterworfen sein. Die Banken interessiert daher vor allem die Frage, ob die Freiberufler ihre Kredite auch dann bedienen können, wenn es einmal Monate mit geringeren Einnahmen gibt. Daher fließen in das Rating neben Daten aus der Vergangenheit und Gegenwart auch Erwartungen bezüglich der künftigen Geschäftsentwicklung ein.

Insbesondere wenn es sich um neue Kunden handelt, schauen viele Banken bei Krediten für Freiberufler genau hin. Besteht hingegen schon eine längere Geschäftsbeziehung zu dem Freiberufler, dann werden auch die Kredite einfacher bewilligt. Der Grund liegt auf der Hand: Die Kreditabteilung ist hier nicht allein auf das Rating mit seinen eher theoretischen Berechnungen angewiesen, sondern kann auf ganz praktische Erfahrungen mit dem Kunden zurückgreifen. Beispielsweise lassen sich die Kontobewegungen nachvollziehen, insbesondere die Höhe der Zahlungseingänge ist gut ersichtlich. Wenn dann noch zum Beispiel Lastschriften immer eingelöst werden konnten, dann führt all das zu einer sehr positiven Bewertung, die wiederum ins Ranking einfließt.

Wenn Freiberufler Kredite aufnehmen möchten, sollten sie damit rechnen, dass die Bearbeitung ihrer Anfrage grundsätzlich etwas länger dauert als bei Angestellten. Der Grund liegt in der umfangreicheren Prüfung. Wenn sich der Bedarf nach Krediten ergibt, sollten sich Freiberufler also möglichst frühzeitig mit ihrer Bank in Verbindung setzen. So kann sichergestellt werden, dass die Kredite in der erforderlichen Höhe auch tatsächlich zum gewünschten Zeitpunkt fließen.